otázky a odpovědi

ANO, úvěrovaný je podnikatel (podnikající fyzická osoba nebo právnická osoba) a úvěr je mu poskytnut za účelem podnikání. Se souhlasem vedení společnosti AGUILA Financial services s.r.o. je možné poskytnout úvěr i nepodnikající osobě za předpokladu, že tato není spotřebitelem (např. obcím, nadacím atp.).

- Specifikaci žadatele

- Telefonní kontakt

- IČO

- Výše úvěru

- Hodnota nemovitosti dle klienta / doložit odhad

- Stručný podnikatelský plán

- Dispoziční řešení a krátký popis nemovitosti

- Stav nemovitosti

- Potvrzení, že majitel nemovitosti je shodný s majitelem nebo se bude jednat o nákup

- Informaci zda existují na LV omezení vlastnického práva

- Požadavek vyplatit jiného zástavního věřitele

- List vlastnictví

V případě náležité součinnosti klienta a dodání kompletních podkladů dochází k podpisu úvěrové smlouvy v rozmezí 15 až 25 dní od akceptace indikativní nabídky.

Ano, především podnikatelské úvěry. Překážkou je však zahájeného exekučního a insolvenčního řízení na úvěrovaného, jeho dceřinou či mateřskou společnost, jednatele či společníka těchto společností. V případě již uzavřené smlouvy o úvěru je toto překážkou čerpání úvěru.

Byt, Rodinný dům, Bytový dům, Stavební pozemky s vydaným ÚR, Sklady, Garáže a garážová stání, Výrobní areály, Kanceláře, Ubytovací zařízení, Rekreační objekty, Propachtovaná nebo hospodářsky využívaná orná půda, Ostatní komerční objekty za předpokladu, že jejich povaha není výlučně spjata s jejich aktuálním způsobem využití a je možné v nich bez zásadních stavebních úprav provozovat i jiné obecné podnikatelské činnosti (typicky tedy např. nejsou akceptovány sklárny, nebo naopak typicky je možné akceptovat např. budovu polikliniky, kterou je možné bez větších zásahů využívat i jako kancelářské prostory). Rozhodnutí o připuštění tohoto druhu nemovitosti, jako zástavy, náleží vedení společnosti AGUILA Financial Services s.r.o. (vedením se zde i dále v dokumentu myslí jednatelé společnosti a členové dozorčí rady).

Ano, splacení úvěru ve splatnosti může být i zdarma.

Plusové daňové přiznání není podmínkou pro poskytnutí úvěru.

Hodnotu zástavy pro účely financování stanovuje vždy znalecký ústav STATIKUM s.r.o. s tím, že pro účely poskytnutí úvěru je relevantní hodnota nemovitosti bez vazby na případné aktuální speciální využití nemovitosti (tj. oceňujeme "cihly" a nikoliv funkční celky). Jiné druhy ocenění ani revizi jiného ocenění neakceptujeme.

Dokumentace se podepisuje na adrese: Slezská 2127/13, Praha 2 – Vinohrady, 120 00

Ano, maximální výše úvěru je 20 mil. Kč na jeden unikátní úvěrovaný obchod (tj. na jednu úvěrovou smlouvu a jednu samostatnou zástavu). Maximální expozice vůči jednomu úvěrovanému či subjektům personálně nebo majetkově propojených s úvěrovaným je 35 mil. Kč.

Smlouvu je možné vždy prodloužit formou poskytnutí nového úvěru. Individuálně je možné smlouvu prodloužit i bez nutnosti uzavření nové smlouvy, ale vždy na základě rozhodnutí a schválení úvěrujícího.

70 % hodnoty nemovitosti při kvartální splatnosti úroků. 70 % na zástavu rezidenčního charakteru, 60 % na zástavu komerčního charakteru (toto platí pro nabídky od 01.07.2024).

- Kvartální (první splátka úroku je splatná ke konci aktuálního kvartálu uzavření smlouvy, tj. např. smlouva uzavřená dne 15.07.2023 bude mít první splátku úroku splatnou ke dni 30.09.2023, následně pak každý kvartál)

- Roční (první splátka úroku je splatná za 1 rok ke konci kvartálu, který se shoduje s kvartálem uzavření smlouvy. Tj. např. smlouva uzavřená dne 15.07.2023 bude mít první splátku úroku splatnou dne 30.09.2024, následně pak k 30.09.2025 a 30.09.2026)

- Spolu se splatností jistiny úvěru

Splatnost jistiny úvěru je vždy za 3 roky k poslednímu dni kvartálu, který se shoduje s kvartálem uzavření smlouvy. Tj. např. jistina ze smlouvy uzavřené dne 15.07.2023 bude splatná dne 30.09.2026.

Ano, samozřejmě. Úvěrovaný je podnikatel (podnikající fyzická osoba nebo právnická osoba) a úvěr je mu poskytnut za účelem podnikání.

Ne, existence účinně zahájeného exekučního řízení na úvěrovaného nebo jeho dceřinou či mateřskou společnost, nebo na jednatele či společníka těchto společností je překážkou pro poskytnutí úvěru. V případě již uzavřené smlouvy o úvěru je toto překážkou čerpání úvěru.

Úvěr je poskytován jako syndikovaný, tj. úvěr poskytují současně dvě společnosti, AGUILA Financial Services s.r.o. (poskytuje 33 % úvěru oproti zajištění zástavním právem 2. v pořadí). CMF Praha s.r.o. (poskytuje 67 % úvěru oproti zajištění zástavním právem 1. v pořadí).

Ne, majitel zástavy je shodný s úvěrovaným. Pokud tomu tak není, je možné financovat nákup zástavy od majitele zástavy do vlastnictví úvěrovaného.

V průběhu již tato možnost není. Z tohoto důvodu nabízíme splatnost úroků kvartálně, ročně, nebo se splatností jistiny.

Ano, až do hodnoty 70% / 60 % zástavy, ale vždy na základě individuálního schválení úvěrujícího.

- Jsme jediná společnost na českém trhu, která nabízí financování až do 70% z hodnoty nemovitosti a k tomu odložení splátky až o tři roky.

- Podnikatelské úvěry se zajištěním nemovitostí od 500.000 Kč až do 35.000.000 Kč s možností čerpání celé částky již na návrh na vklad.

- Zpracovatelský poplatek pouze 1% a žádné skryté poplatky.

- U nás dostanete odpověď od úvěrového specialisty do 24 hodin spolu s indikativní nabídkou a vzorovou smluvní dokumentací a individuálním přístupem.

- Jsme přímí investoři - využíváme pouze vlastní prostředky.

- Nabízíme úvěry od 6 měsíců do 3 let s ukončením úvěru zdarma.

- Peníze máte na účtu maximálně do 14 dnů od zaslání kompletních podkladů.

Ano

Ne, směnka se nepodepisuje. Spolu s úvěrovou smlouvou je zároveň vždy sepsán notářský zápis se svolením k přímé vykonatelnosti.

Pouze v případě, že je převažující část úvěru poskytnuta za účelem podnikání. Pokud je tedy nutné v rámci úvěru vyplatit i spotřebitelský úvěr, je to možné, ale pouze do určité výše (a nikdy ne více než 25 % z celkové jistiny úvěru).

Ano, úvěr je možné čerpat také na samotné podání návrhu na vklad do KN, a to za poplatek 5 % z takto čerpané části jistiny. V případě čerpání na návrh na vklad do KN dále vyžadujeme zřízení zástavy k obchodnímu závodu, jehož je nemovitost k okamžiku poskytnutí úvěru součástí (nebo jeho odpovídající části), a to v případech, že je požadavek na čerpání úvěru na návrh na vklad v částce vyšší než 1.000.000,- Kč (tj. do částky 1.000.000,- Kč umožňujeme čerpat na návrh na vklad i bez nutnosti zřídit zástavní právo k obchodnímu závodu).

- Úvěr je možné po 6 měsících od uzavření smlouvy bez poplatku (poplatkem se nerozumí splátka obchodního úroku za příslušný kvartál) kdykoliv předčasně splatit, jde-li o splacení z vlastních zdrojů. Za předčasné splacení z vlastních zdrojů se považuje i splacení jiným subjektem při refinancování úvěru, pokud k tomuto splacení není třeba zřizovat nové zástavní právo za zástavní právo zajišťující úvěr, ani jiná součinnost úvěrujícího nad rámec vystavení vyčíslení úvěru.

- Nárok na refinancování úvěru bankou se současným zřízením nového zástavního práva za zástavní právo zajišťující úvěr není ve smluvní dokumentaci zakotven. Refinancování úvěru tímto způsobem umožníme na základě rozhodnutí vedení společnosti AGUILA Financial Services s.r.o. Při refinancování úvěru bankou je účtován poplatek ve výši 5 % z nesplacené jistiny úvěru, min. 100.000,- Kč, který je splatný před započetím procesu refinancování na straně úvěrujících.

- Nárok na refinancování úvěru nebankovní společností nebo spořitelním či úvěrním družstvem se současným zřízením nového zástavního práva za zástavní právo zajišťující úvěr není ve smluvní dokumentaci zakotven. Refinancování úvěru tímto způsobem umožníme na základě rozhodnutí vedení společnosti AGUILA Financial Services s.r.o. Při refinancování úvěru nebankovní společností nebo spořitelním či úvěrním družstvem je účtován poplatek ve výši 10 % z nesplacené jistiny úvěru, min. 100.000,- Kč, který je splatný před započetím procesu refinancování na straně úvěrujícího.

Ano, tato možnost je po předchozí domluvě na adrese Slezská 2127/13, Praha 2 – Vinohrady, 120 00.